Cómo elegir la mejor Tarjeta de Crédito con recompensas y beneficios en Estados Unidos
El mundo de las tarjetas de crédito es muy extenso, sin embargo; hay ciertas formas de encontrar las mejores
Descubre las mejores tarjetas de crédito en USA para el 2023. Nuestra guía detallada te ofrece comparativas, beneficios y consejos esenciales para tomar decisiones financieras inteligentes. Crédito: Amazon
Tu viaje hacia un futuro financiero sólido comienza con la elección correcta de una tarjeta de crédito. En esta guía, te contamos sobre las mejores tarjetas de crédito en USA y proporcionaremos información esencial para ayudarte a tomar decisiones informadas y maximizar los beneficios de tu elección.
Las 6 mejores Tarjetas de Crédito de 2023 en USA
Chase Sapphire Preferred: La mejor tarjeta para viajar
- Tasa introductoria APR: Ninguna
- Tasa APR regular: 21.49% al 28.49% (variable)
- Cuota anual: $95
- Puntaje de crédito requerido: 700+
- Beneficios destacados: 60,000 puntos de bonificación, 5x puntos en viajes, 3x puntos en restaurantes, compras de supermercado en línea y servicios de streaming.
- Calificación de usuarios: 3.9/5 ⭐
- Reseñas de usuarios: Beneficios para viajes destacados, pero algunas quejas sobre el servicio al cliente y el programa de recompensas.
American Express Platinum: La mejor tarjeta para beneficios premium
- Tasa introductoria APR: Ninguna
- Tasa APR regular: 21.24% al 29.24% (variable)
- Cuota anual: $695
- Puntaje de crédito requerido: 700+
- Beneficios destacados: 100,000 puntos de bonificación, créditos de estado de cuenta, acceso a salas VIP y más.
- Calificación de usuarios: 3.9/5 ⭐
- Reseñas de usuarios: Beneficios valiosos, pero la alta cuota anual genera algunas críticas.
American Express Blue Cash Preferred: La mejor tarjeta para compras en supermercados
- Tasa APR introductoria: 0% durante los primeros 12 meses
- Tasa APR regular: 19.24% al 29.99% (variable)
- Cuota anual: $0 el primer año, luego $95
- Puntuación de crédito requerida: 700+
- Beneficios destacados: $250 de recompensa, 6% de devolución en supermercados, 3% en transporte y gasolina.
- Calificación de usuarios: 3.9/5 ⭐
- Opiniones de usuarios: Generosas recompensas, pero algunas experiencias negativas con límites de crédito.
Discover It Student Cash Back: La Mejor Tarjeta para Estudiantes
- Tasa APR introductoria: 0% durante 6 meses
- Tasa APR regular: 18.24% al 27.24% (variable)
- Cuota anual: $0
- Puntuación de crédito requerida: 640+
- Beneficios destacados: 5% de devolución en efectivo, emparejamiento de recompensas, ayuda para construir el crédito.
- Calificación de usuarios: 3.8/5 ⭐
- Opiniones de usuarios: Popular entre estudiantes, proceso de solicitud rápido, y 0% de interés inicial.
Ink Business Preferred: La Mejor Tarjeta para Negocios
- Tasa APR de introducción: Ninguna
- Tasa APR regular: 21.24% a 26.24% (variable)
- Cuota anual: $95
- Puntuación de crédito requerida: 700+
- Beneficios destacados: 100,000 puntos de bonificación, 5x puntos en viajes con Lyft, tarjetas para empleados sin costo.
- Calificación de usuarios: 3.7/5 ⭐
- Reseñas de usuarios: Elogios por beneficios y servicio al cliente, pero algunas preocupaciones sobre informes de crédito.
Capital One Platinum Secured: La Mejor Tarjeta de Crédito Asegurada
- Tasa APR de introducción: Ninguna
- Tasa APR regular: 30.49% (variable)
- Depósito de seguridad: $49, $99 o $200 (reembolsable)
- Cuota anual: $0
- Puntuación de crédito requerida: 300+
- Beneficios destacados: Oportunidades de crédito, informes a agencias de crédito.
- Calificación de usuarios: 3.6/5 ⭐
- Reseñas de usuarios: Valorado por oportunidades de crédito, pero preocupaciones sobre promesas incumplidas.
¿Cómo elegir una Tarjeta de Crédito?
Las mejores tarjetas de crédito no sólo ofrecen beneficios, sino que también se adaptan a tus necesidades. Aquí algunos consejos para tomar la mejor decisión:
Compara las diferentes tarjetas
Recompensas: Considera el tipo de recompensas ofrecidas (puntos, millas, cashback).
Tasas de interés: Compara las tasas de interés para evitar costos a largo plazo.
Comisiones: Examina las comisiones asociadas, como anuales, de transferencia de saldo o por transacciones en el extranjero.
Condiciones de la Tarjeta: Asegúrate de cumplir con los requisitos, como historial crediticio y depósitos de seguridad.
Asegúrate de obtener la APR más baja
Evita intereses altos: Busca la tasa APR más baja para evitar cargos por saldos no pagados.
Busca una tasa introductoria del 0%
Sin intereses iniciales: Aprovecha las tarjetas con tasa introductoria del 0% para transferencias de saldo.
Consulta todas las tarifas
Conoce las tarifas: Entiende todas las tarifas asociadas, incluyendo anuales, de transferencia, y otras.
Busca ventajas y recompensas atractivas
Maximiza beneficios: Elige tarjetas con recompensas que se alineen con tus hábitos de gasto.
Escoge una que mejore tu puntaje de crédito
Construye tu Crédito: Opta por tarjetas que contribuyan a mejorar tu historial crediticio.
¿Qué se necesita para tener una Tarjeta de Crédito? Requisitos más comunes
En el proceso de solicitud de una tarjeta de crédito, hay requisitos comunes que debes cumplir:
Ingresos: Muchas tarjetas establecen un ingreso mínimo para garantizar tu capacidad de manejar gastos y pagos.
Historial de Crédito: Tu historial crediticio juega un papel crucial. Un buen historial aumenta tus posibilidades de aprobación y te califica para las mejores tarjetas de crédito con programas de recompensas y tasas favorables.
Edad: Debes tener al menos 18 años para ser elegible, aunque algunas tarjetas pueden requerir que tengas 21 años.
SSN: Aunque algunas tarjetas aceptan ITIN, la mayoría suele requerir un número de seguro social (SSN).
Cómo solicitar una Tarjeta de Crédito: 5 Pasos
El proceso de solicitud de una tarjeta de crédito puede ser sencillo siguiendo estos pasos:
1. Compara las Ventajas de Distintas Tarjetas
Antes de llenar una solicitud, revisa y compara lo que ofrecen diferentes tarjetas para limitar tus opciones.
2. Verifica tu Puntaje de Crédito
Conoce tu puntaje crediticio para determinar las tarjetas para las cuales calificas y corrige cualquier error en tu reporte de crédito.
3. Llena y Envía una Solicitud
Completa la solicitud con información requerida, como nombre, SSN, ingresos, y otros detalles relevantes. Algunas tarjetas ofrecen precalificación instantánea en línea.
4. Espera una Decisión
La respuesta puede ser instantánea en línea o tardar hasta dos semanas. Asegúrate de revisar los términos y condiciones antes de aceptar.
5. Activa la Tarjeta
Una vez aprobado, activa la tarjeta por teléfono o en línea y comienza a disfrutar de sus beneficios.
Es importante destacar que al aplicar para préstamos personales, el proceso puede ser igual de fácil y, en algunos casos, aún más rápido.
Tips para usar una Tarjeta de Crédito de manera responsable
Utilizar una tarjeta de crédito de manera responsable es clave para mantener un historial financiero sólido. Aquí algunos consejos:
Pago a tiempo: Paga al menos el pago mínimo antes de la fecha límite para evitar cargos por atraso y proteger tu crédito.
Presupuesto: Establece un presupuesto y adhiérete a él. No gastes más de lo que puedes pagar.
Uso regular: Utiliza tu tarjeta regularmente para mantenerla activa, pero asegúrate de no exceder tus límites.
Breve guía de Tarjetas de Crédito
¿Cómo funcionan las Tarjetas de Crédito?
Después de ser aprobado, dispones de un límite de crédito predeterminado. Debes pagar el saldo cada mes a la compañía emisora.
¿Cómo funcionan las recompensas de las Tarjetas de Crédito?
Las recompensas se obtienen al realizar compras y se pueden canjear por mercancía, millas aéreas, entre otros.
¿Cómo funcionan los intereses de las Tarjetas de Crédito?
Los intereses se cobran sobre los saldos no pagados cada mes, basándose en la APR
vigente.
Diferentes tipos de Tarjetas de Crédito
- Aseguradas: Requieren un depósito de seguridad.
- No aseguradas: No requieren depósito de seguridad.
- Para estudiantes, comerciales, tradicionales: Adaptadas a distintos perfiles y necesidades.
¿Cómo cancelar una Tarjeta de Crédito?
- Paga el saldo en su totalidad antes de cancelar. Asegúrate de canjear recompensas y luego comunícate con el emisor para cancelar.
- APR de la Tarjeta de Crédito
- APR significa tasa porcentual anual y se aplica a los saldos no pagados.
