Lecciones financieras que ningún padre debería omitir antes de que su hijo entre a la universidad

En la temporada escolar, muchos padres se enfocan en completar, sin fallar, la lista escolar y los artículos necesarios que sus hijos necesitaran durante su estadía en el colegio o universidad, completando así la entrada a la edad adulta donde tendrán que enfrentar al mundo solos.

A pesar de que esto no es cuestionable, no hablar de cómo sobrevivir financieramente en la universidad y ser responsables de sus gastos, sí lo es. Las decisiones que tomen y cómo las enfrentan podrá definir su vida en la adultez.

Lección 1: el dinero no crece en los árboles

Muchos estudiantes universitarios entienden cómo gastar dinero, pero no cómo las decisiones financieras que toman pueden trabajar a su favor o en su contra.

De acuerdo con un artículo de Kiplinger, «el dinero se puede administrar bien, trabajando para tu beneficio, o puede crear obstáculos y eventualmente empezar a administrarte a ti». Y aunque la educación financiera está mejorando, muchos jóvenes nunca aprendieron estas habilidades básicas en la escuela o en casa.

La conversación debe ser básica indicándole que el dinero no crece en los árboles y que con una llamada a los padres en caso de emergencia no se resolverá todo. Los jóvenes deben saber que cada gasto tiene un costo de oportunidad y «que las decisiones que tomen ahora tienen consecuencias reales en el futuro».

Lección 2: el crédito no es dinero gratis

La universidad es el momento en que muchos estudiantes obtienen su primera tarjeta de crédito y también donde cometen el error más costosob que es tratar el crédito como una extensión de sus ingresos. Según la asesora financiera Courtney Alev de Credit Karma, en una entrevista con The Associated Press, los estudiantes deberían comenzar con «tarjetas de crédito aseguradas» o «tarjetas de crédito para estudiantes, que son más fáciles de obtener y tienden a tener límites de crédito más bajos».

Una tarjeta de crédito no es dinero que poseen, sino dinero que están pidiendo prestado y que tendrán que devolver con intereses. Una compra de $200 dólares puede terminar costando más de $500 si solo pagan el mínimo cada mes.

El deber es pagar el saldo completo cada mes y no usar más del 30% del límite de crédito y nunca comprar algo con la tarjeta que no podrías pagar en efectivo. Como señala un análisis de Capital One, «si usas una tarjeta de estudiante de manera responsable, haciendo los pagos a tiempo o pagando el saldo completo cada mes, puede ayudarte a construir tu historial crediticio».

El crédito es una herramienta y debe ser usado bien. Construye un historial que permite alquilar un apartamento, comprar un coche o conseguir un empleo. Usado mal, es una deuda que puede perseguir al estudiante durante años.

Lección 3: los libros de texto no tienen que costar una fortuna

El costo de los libros puede ser una de las sorpresas más desagradables del primer semestre, pero hay alternativas que pueden reducir ese gasto a la mitad, o incluso eliminarlo por completo.

Los Recursos Educativos Abiertos (OER) son materiales de curso gratuitos y de acceso abierto que están reemplazando a los libros de texto tradicionales en cientos de universidades.

Los estudiantes que toman clases con materiales OER ahorran entre $1,400 y $1,700 dólares al año. En West Virginia, las iniciativas OER han ahorrado a los estudiantes casi $10 millones de dólares en costos de libros de texto desde 2021. En Colby College, un solo semestre de proyectos piloto OER ahorró a los estudiantes casi $50,000.

Si tu universidad no ofrece OER, alquila libros en sitios como Chegg o Amazon, compra versiones usadas en eBay o en grupos de Facebook de estudiantes, y compara precios antes de comprar.

Los programas de acceso a materiales como los de Mississippi College ofrecen ahorros de hasta el 50% en comparación con la compra tradicional. No compres libros nuevos en la librería del campus sin antes haber agotado todas las otras opciones. Esa decisión puede ahorrarte cientos de dólares por semestre.

Lección 4: el plan de comidas no siempre es la mejor opción

El plan de comidas de la universidad puede costar más de $5,600 dólares al año La alternativa es cocinar en casa, un gasto que puede rondar los $4 o $5 por comida, lo que representa un ahorro del 39% al 49% comparado con el plan de comidas del campus.

Con una planificación semanal de comidas y compras inteligentes, puedes alimentarte por menos de $30 a la semana, unos $4 al día para tres comidas y un snack. Invierte en un microondas y una cocina eléctrica para la residencia; el ahorro en el primer mes ya cubre el costo de los electrodomésticos.

Como señala un artículo de Piere, «cambiar los planes de comidas por comidas cocinadas en casa podría ahorrarte alrededor de $200 al mes». En un año académico de nueve meses, eso son $1,800 de ahorro.

Lección 5: la universidad no es solo educación, es entrenamiento financiero

El costo de la universidad no es solo la matrícula, es el de aprender a manejar dinero en un entorno donde los errores tienen consecuencias reales. Como dice Kiplinger, «antes de que tomen una decisión financiera, anímalos a considerar cómo podría afectar su futuro».

Los hábitos que tu hijo desarrolle en la universidad, presupuestar, ahorrar, usar el crédito con responsabilidad y pensar en el futuro, determinarán si sale de la universidad con una deuda que le tomará años pagar o con las herramientas para construir independencia financiera.

La universidad es una inversión enorme que representa $34,019 dólares al año, según el estudio de Sallie Mae, así que no dejes que esa inversión se desperdicie por no haber tenido una conversación que debería haber ocurrido antes de la primera clase.

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